마이너스통장 발급조건 및 이자 계산 (은행별 이자 비교)

안녕하세요.

오늘은 마이너스통장에 대해서 알아 보는 시간을 가지도록 하겠습니다.

 

1) 마이너스통장이 무엇인지, 그리고 발급조건은 어떻게 되는지

2) 기준금리가 오르면서 마이너스통장 이자는 어떻게 변화되고 있는지

3) 그리고 이자계산 방법 및 은행별 이자 비교까지 수행해 보도록 하겠습니다.

 

1. 마이너스통장이란 무엇인가? 

마이너스통장은 입출금 통장처럼 언제든지 사용이 가능하고, 바로 입금하여 사용금액을 갚을수 있는 대출 통장입니다.

따라서 마이너스통장은 간단히 이야기하면 한도를 가지고 있는 대출통장 이라고 말 할 수 있습니다.

 

은행은 저의 연봉을 토대로 한도액을 산정합니다.

예를들어 연봉이 5000만원이라고 가정하고 이때 은행에서 8000만원 한도액이 산정되었다고 가정해 보겠습니다.

 

저는 최대 8000만원까지 돈을 사용할수 있습니다.

예를 들어서 목돈이 필요해서 1000만원을 마이너스통장에서 사용하였습니다.

그러면 1000만원 대출을 받았다고 생각하시면 됩니다.

그리고 1000만원 대출에 대한 이자를 월말에 은행에 납부해야 합니다.

 

그리고 7000만원을 더 사용할수 있습니다.

 

그렇기 때문에 마음대로 돈을 끌어 사용할수 있는 장점을 가지고 있습니다.

그렇기 때문에 마이너스통장은 엄연히 대출상품이라고 할수 있습니다.

 

마이너스통장이 편한 이유는 돈인 생기면 바로 마이너스통장 계좌에 돈을 이체하여 갚을수 있기 때문입니다.

2. 마이너스통장 발급조건

사실 마이너스통장 발급조건은 어떤 은행의 어떠한 상품인가에 따라 달라질수 있습니다.

여기서는 하나의 예를 들어 보도록 하겠습니다.

 

신한은행에서 직장인 신용대출을 찾아보도록 하겠습니다.

여기서 마이너스통장 개설이 가능한 상품을 찾으면 아래와 같습니다.

이 상품은 직장인 신용대출상품이여서 은행에서 선정한 기업에 1년 이상 재직이 되어야 합니다.

하지만 그 다음부터는 공통적인 항목으로서

- 만 19세 이상인 내국인이여야 하며

- 건강보험료를 납부하는 직장인이여야 하며

- 건강보험료를 이용하여 추정소득이 2,800만원 이상이여야 합니다.

 

꼭 직장인이 아니여도 신용대출을 받을 수 있습니다.

하지만 신용대출을 해줄때는 이사람이 돈을 갚을수 있는 충분한 신용이 있느지를 채크합니다.

은행은 추정 소득을 통해서도 이사람이 돈을 갚을수 있는 사람인지의 여부를 판단하기도 합니다.

아래는 추정소득 산출 방법이니 참고해 보세요.

https://embeddedchallenge.tistory.com/243

추정소득이란? 추정소득 산출 방식 정리

결국 소득이 있어야 돈도 빌려줍니다. (너무 당연한 이야기...)

 

3. 마이너스통장 금리

아래는 제가 개설한 마이너스통장 대출이율입니다.

현재 기점으로 (2022년 5월31일) 4.69%입니다.

신규일자는 마이너스통장은 2020년에 개설하였는데 이때 저의 

대출이율은 2.5%대였습니다.

정말 무섭게 마이너스 통장 금리가 올라가게 되었습니다.

 

2020년 당시 5월 기준금리는 0.5% 였습니다.

그런데 지금 현재 1.75%까지 기준금리가 올라갔습니다.

앞으로 더 기준금리가 올라갈 수 있기 때문에 마이너스 통장 이율도 더 많이 올라갈 수 있을 것이라고 생각합니다.

5월9일에는 마이너스통장 금리가 4.4%였습니다.

4.4%는 기준금리와 가산금리를 더하여 계산합니다.

다시말해서 기준금리가 올라가면 마이너스통장 금리도 올라갑니다.

또한 예전에는 가산금리가 2.03%였습니다.

그래서 2020년에는 기준0.5 + 가산2.03 = 2.53%로 받았는데

가산도 0.5%가 올라가게 되었습니다.

이유는 우대해택이 사라졌기 때문입니다.

 

앞으로 고금리시대에서 대출상품의 우대해택도 사라질수 있기 때문에

고금리시대에는 정말 소득을 줄이고 추가적인 수입을 벌수 있도록 노력하셔야합니다.

 

4. 이자계산 방법

제가 5000만원을 빌렸다고 가정해 보도록 하겠습니다.

마이너스통장 금리 4.4%라고 가정한다면

1년에 내야할 이자 = 5000만원 x 0.044 = 2,200,000원  입니다.

이것을 12개월로 나누면

2,200,000/12 = 183,333원

5000만원을 빌리면 한달에 이자로 18만원을 내야 합니다.

5. 은행별 마이너스통장 금리 비교

아래 주요 은행별 마이너스통장 금리를 비교하였습니다. (2022년 5월31일)

대략 기본 4%는 넘고 있는 것을 보실 수 있습니다.

고금리 시대에 기업들은

원가를 줄이고 매출을 늘려서 재무상황을 개선시키기 위해 노력합니다.

고금리시대에 개인가정에서도

불필요한 소비를 줄이고 수입을 늘리기 위해 노력하는 자세가 필요할것 같습니다.

 

자본주의에서는 버티는 놈이 이기는 겁니다..

 

이상 마이너스통장 발급조건 및 이자 계산을 마치도록 하겠습니다.