추정소득이란? 추정소득 산출 방식 정리

안녕하세요.

오늘은 추정소득을 산출/계산하는 방법을 정리해 보도록 하겠습니다.

 

그런데, 추정소득이란 무엇을 의미하는 것일까요?

1. 추정소득이란 무엇일까?

추정소득이란 원천징수영수증과 같은 공식적인 증명서류로 증빙이 어려울 경우, 

신용평가사에서 다양한 정보를 조합하여 자체적으로 추정한 소득을 의미합니다.

 

만일, 금융회사에서 DTI, DSR 기준으로 대출한도를 계산하려고 합니다.

그럴때, 이사람이 얼마만큼의 소득이 있는지 아는것이 중요합니다.

이때 이사람의 소득을 추정해야 합니다.

 

예를 들어서, 저같이 회사를 다니는 근로자분들은 이미 회사에서 원정징수영수증을 발행하기 때문에

모든 소득이 공식적으로 증명이 됩니다.

하지만, 공시적으로 소득이 등록되지 않을 경우 "건강보험료, 국민연금, 카드의 사용액"을 기반으로

이사람이 얼마만큼의 소득이 있다는 것을 환산하게 됩니다.

2. 추정소득은 어떻게 계산할수 있는가?

1) 건강보험료를 기반으로 계산하는 방법

 

예전에도 글을 썻지만, 건강보험료는 연봉을 역으로 계산할수 있는 정보입니다.

제가 연봉을 5000만원 받는다고 가정해 볼게요.

5000만원 x 0.0343 / 12(개월) = 142,916원입니다.

여기서 0.0343는 건강보험료율로서 2021년에 0.0343%입니다.

 

만일 대출을 받으려는 사람의 건강보험료가 171,500원을 내고 있다는 정보를 확인한다면

(추정 소득) x 0.0343 / 12 = 171,500원

추정 소득 = 171,500 x 12 / 0.00343 = 600,000,000

즉, 이사람의 연봉은 6천만원이라고 역으로 추정할수 있게 되는 것입니다.

하지만 최종적으로 인정비율 95%를 곱해서 최종 추정소득은

최종 추정소득 = 600,000,000 x 0.95 = 570,000,000원

5천 7백만원이 됩니다.

아래 부동산계산기 결과와 동일한 것을 확인할 수 있습니다.

 

 

2) 카드사용 금액으로 추정소득 계산 방법 정리

카드의 사용액수를 기반으로 추정소득을 계산할수 있습니다.

예를 들어서,

제가 1년에 3,000만원을 카드로 사용했다고 가정해 보도록 하겠습니다.

저의 추정소득은 얼마일까요?

- 신고소득 = 카드사용액 / 45.5%

신고소득 = 30,000,000 / 0.455 = 65,934,065원

 

 

여기서 역시 인정비율이 적용이되어 추정소득이 결정이 됩니다.

 

- 추정소득 = 신고소득  x 90%

추정소득 = 65,934,065 x 0.9 = 59,340,659원

하지만, 최대 5천만원 상한이 적용이되어

저의 최종 추정소득은 5천만원입니다.

 

 

 

3) 국민연금을 이용한 추정소득 계산 정리

국민연금을 통해서도 추정 소득을 계산할 수 있습니다.

제가 국민연금을 월 45만원 내고 있다고 가정해 보도록 하겠습니다.

저의 추정소득은 얼마일까요?

 

- 인정월소득 = 국민연금 월 납부액 / 9%

인정월소득 = 5,000,000원

 

- 연 환산금액 = 인정월소득 x 12개월

연 환산금액 = 5,000,000  x 12 = 60,000,000원

 

여기서 인정비율 90%를 곱해서 최종 추정소득이 결정됩니다.

따라서, 저의 추정 소득은 5천7백만원입니다.

 

이상으로 추정소득을 계산하는 방법 정리를 마치도록 하겠습니다.

감사합니다.