주택연금 계산 및 신청 방법, 중도해지 정리 (주택 역모기지론 정리)

안녕하세요.

오늘은 주택연금 계산 및 신청 방법을 정리하는 시간을 가지도록 하겠습니다.

주택연금을 주택 역모기지론이라고도 하는데요.

 

요즘 같은 불경기에, 퇴직후 생활비를 버는 것이 많이 어려우신 분들이 있습니다.

이때, 자가 소유주택을 가지고 있다면, 주택을 담보로, 연금 형태로

생활비를 지급 받을 수 있습니다.

금액은, 가입자의 나이와, 주택의 금액에 따라 달라집니다.

그러면 주택연금이 어떠한 제도이고, 주택연금 계산은 어떻게 하는지,

신청은 어떻게 하는지 정리해 보도록 하겠습니다.

 

그럼 주택연금이 무엇인지부터 알아 보도록 하겠습니다.

 

1. 주택연금이란 무엇인가? (주택 역모기지론이란 무엇인가?)

주택연금은 소유주택을 담보로 하여, 매월 연금의 형태로 자금을 받는 금융상품입니다.

그래서 주택연금을 주택 역모기지론이라고 부르기도 합니다.

 

주택연금을 하기 위해서는 주택금융공사에서 먼저 보증서를 발급해야 합니다.

그리고, 주택금융공사의 보증서을 가지고 은행에서 신청을 하여 연금을 지급받는 구조로 되어져 있습니다.

위와 같이 먼저 가입자가 주택금융공사에 보증신청을 합니다.

그리고, 주택금융공사는 가입자의 주택에 대하여 보증심사를 합니다.

보증심사가 완료되면 은행(금융기관)에 보증서를 발급하고

가입자는 은행에 주택연금대출을 신청하여 연금을 지급 받습니다.

2. 주택연금 가입대상 조건은 무엇일까?

가입대상자는 만55세 이상인 주택 소유자 or 배우자 입니다. 

소유자 및 배우자 중 한분은 한국국적을 가지고 있어야 합니다.

가장 중요한 소유주택은 공시가격이 9억원 이하여야 합니다.

 

만일 다주택자인 경우에는

모든 주택의 합이 9억원 이하여야 하며

 

9억원을 초과한 2주택인 경우에는 3년이내에 주택 한개를 처분한다는 조건한에 가입이 가능합니다.

 

예를들어 제가 집이 3채가 있는데 공시가격의 합이 9억원 미만이면

가입이 가능합니다.

하지만 집 2채가 10억원이라면

1채를 3년이내에 매도한다는 조건으로 가입이 가능하다는 말입니다.

 

그렇다면 이제 주택연금은 어떠한 방식으로 받게 되는지 알아보도록 하겠습니다.

 

3. 주택연금 지급방식 정리

주택연금을 지급받는 방법은

종신 방식, 대출상환방식, 우대방식 이렇게 3가지 방법이 있습니다.

아래에서 자세한 내용이 나와 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

위에 내용에서 조금더 자세한 내용이 궁금하신 분은

아래 링크를 참고해주세요.

https://www.hf.go.kr/hf/sub03/sub01_04.do

주택금융공사 | 주택연금 | 주택연금 소개 | 지급방식

 

위의 내용은 주택금융공사에서 직접 제공하는 정보입니다.

그러면 지금부터 가장 중요한 주택연금

계산 방법을 알아 보도록 하겠습니다.

4. 주택연금 계산 방법 정리 (주택연금 지급금액 정리)

아래 좋은 예제가 있습니다.

예를 들어 공시가격 3억되는 주택을 만 70세 분이 신청했다고 가정해 보도록 하겠습니다.

이때 지급받는 금액은 92만6천원 입니다.

공시가격 8억원인 만 50세의 분은

98만6천원을 받으시겠네요.

 

주택가격이 높고 나이가 많을수록 지급받는 금액이 크다는 것을 확인 할 수 있습니다.

그러면 이제 주택연금을 어떻게 신청하는지 알아 보도록 하겠습니다.

 

5. 주택연금 신청방법 (주택 역모기지론 신청방법)

먼저 주택연금을 신청하는 방법을 요약하면 아래와 같습니다.

1) 먼저 공사를 방문하셔야 합니다.

위에서 주택연금 설명 및 체크리스트를 아래 첨부파일로 올리니 참고하시기 바랍니다.

설명서_및_체크리스트.zip

1.46MB

이렇게 주택금융공사에서 신청이 완료가 되면 가입자 심사를 거치게 됩니다.

신청시 필요한 서류는 아래와 같습니다.

2) 현장방문을 받게 되고, 현재 소유주택의 가격을 평가받게 됩니다.

3) 그리고 약정서를 작성한후, 근저당(담보)를 설정하게 됩니다.

근저당 설정시 필요한 서류는 아래와 같습니다.

4) 이후 온라인으로 보증서가 발급되게 됩니다.

5) 그리고 은행을 방문하셔서 연금대출을 받으시면 됩니다.

 

6. 주택연금 신청시 꼭 알아야할 사항

1)  주택연금은 물가상승률이 고려된 상품일까?

결론부터 말씀드리면 인플레이션 반영이 안됩니다.

최초 주택연금 신청시 지급금액이 이미 주택의 자산가치 변화를 반영하였기 때문에

산정표에 근거하여 금액이 지급됩니다.

2) 주택연금에 대한 중도해지가 가능한가요?

가능합니다. 단, 해지일로부터 3년간은 해지한 주택으로 다시 주택연금을 가입할수 없습니다.

이러한 이유때문에

현재 주택연금이 많이 악용되기도 합니다.

당장 현금이 필요하고,

주택의 원리금을 막고,

금리가 안정이 되면

주택연금을 취소하고 그동안 받은 금액을 한번에 갚으면 되기 때문입니다.

 

아무튼, 중도해지가 가능하다는 정보는 아주 중요한 정보인것 같습니다.

 

이상으로 주택연금(주택 역모기지론) 계산 및 신청 방법, 중도해지 정리를 마치도록 하겠습니다.